+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Когда применяется суброгация

Когда применяется суброгация

Одновременно с введением обязательного права страхования гражданской ответственности автомобилистов, появилось много разнообразных терминов, исходящих из условий договора страхования. Слово суброгация в переводе из латыни означает замена. Согласно статье Гражданского кодекса это означает, что к страховой организации, которая выплатила компенсацию потерпевшему, переходит право получить возмещения убытков с лица, причинившего вред. В современном мире суброгация применяется во многих странах и помогает исключить двойные выплаты в пользу потерпевшего.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Регресс и суброгация - найди различия

О некоторых проблемах рассмотрения исков страховщиков в порядке суброгации. Алексей Чебунин , преподаватель юридического института. На фоне этих показателей интересны статистические данные по рассмотрению дел, в частности, арбитражными судами РФ в — годах по договорам страхования. С учетом роста рынка обоснованно было бы предположить увеличение количества споров, но как ни парадоксально, с года они сокращаются. Так, по договору страхования было рассмотрено споров в году — 1 , в — 1 , в — , в — , в — Скорее сам рынок приобретает большую стабильность, становится цивилизованнее.

Количество недобросовестных страховщиков сокращается почти с в начале девяностых до на год. Возможно, эта ситуация характерна и банковской сфере, т. Финансовая инфраструктура России банки, страховые компании стабилизируется.

Основные участники поддерживают имидж надежных партнеров и самое главное — следят за выполнением своих обязательств. Поскольку у страховщиков после выплаты страхового возмещения по договору имущественного страхования появляется право предъявления суброгационных требований к лицу, ответственному за причинение убытков в соответствии со статьей ГК РФ, то рост количества исков страховщиков на основе этой статьи может быть прямо пропорционален увеличению самого рынка.

Эти иски, однако, не относятся к спорам по договору страхования. Механизм суброгации предусматривает перемену лиц в обязательстве, когда страховщик встает на место страхователя, получившего страховое возмещение, являющегося при этом кредитором в обязательстве вследствие причинения вреда.

Таким образом, иски предъявляются, например, на основе главы 59 ГК РФ и учитываются как иски, связанные с возмещением внедоговорного вреда. Именно поэтому прогнозируемый нами рост количества исков страховщиков не опровергается статистическими данными о сокращении споров по страхованию.

В этой связи суброгация на сегодня весьма актуальна, и, на наш взгляд, следует решить ряд практических вопросов и проблем, связанных с применением статьи ГК РФ.

Вопрос о суброгации является наиболее актуальным в реальной работе страховой организации. Эффективность предъявления соответствующих требований позволяет во многом компенсировать расходы страховщика и одновременно не оставлять без имущественного обременения ответственных за убытки лиц.

Эта огромная для страхового дела сфера в настоящее время только начинает набирать реальный вес и часто является предметом многих судебных разбирательств, где по некоторым направлениям не находит поддержки у суда.

Из практической деятельности вытекает ряд вопросов, находящихся в сфере интересов всех участников страховых отношений. Во-первых, это решенный сейчас с помощью судебной практики вопрос об исчислении срока исковой давности применительно к суброгации. Поскольку пункт 2 статьи ГК РФ указывает, что на страховщика распространяются все правила, которыми должны руководствоваться страхователь и лицо, ответственное за убытки, то к этим правилам относится и исчисление срока давности.

Начало течения этого срока — момент, когда лицо, чье право нарушено причинены убытки, впоследствии возмещенные страховщиком , узнало или должно было узнать о нарушении своего права. При этом значима та дата, когда о причинении убытков узнал именно реальный потерпевший страхователь , а не дата, когда о страховом случае узнал страховщик. Однозначно, что срок начинает течь не с момента выплаты страхового возмещения.

Такая позиция вряд ли несправедлива по отношению к страховщикам, поскольку они сами узнают о случившемся достаточно быстро. Выполнение обязанности информирования о страховом случае страховщиками отслеживается достаточно четко.

Более того, в статье ГК РФ по этому поводу имеется специальная санкция. При этом необходимо помнить, что в силу той же нормы пункта 2 статьи ГК РФ при суброгации не применяется сокращенный двухгодичный срок исковой давности, указанный в статье ГК РФ.

Суброгация — это переход от главы 48 ГК РФ к другим видам обязательств чаще всего к главе 59 , поэтому использовать давность по страховым отношениям нельзя. Во-вторых, в практике арбитражных судов возникает вопрос о возможности начисления процентов за пользование чужими денежными средствами по статье ГК РФ в случае, когда выплата была произведена страхователю, например, за застрахованный автомобиль, пострадавший в дорожно-транспортном происшествии.

Здесь говорится о том, что денежное обязательство и соответственно возможность ответственности за его неисполнение в обязательстве вследствие причинения вреда возникает с момента вступления в силу решения суда, в котором установлена обязанность возмещать вред именно в деньгах. Требовать возмещения вреда для страховщика — суммы выплаты страхового возмещения и процентов по статье ГК РФ одновременно, исходя из этого, невозможно. Применяя данный пункт, страховщик должен обращаться в суд с требованием о начислении процентов только во второй раз, если ответчик не исполнит решение суда по первоначальному иску.

Отсюда решение по второму требованию может состояться только после вступления в законную силу решения по первому требованию. Естественно, это не в интересах страховщика и отрицательно сказывается на его финансах, поскольку между двумя решениями могут быть достаточно большие периоды времени, которые в этой связи не могут оплачиваться процентами.

Несмотря на это, с указанным правовым обоснованием согласиться нельзя. Как уже было сказано, в соответствии с пунктом 2 статьи ГК РФ перешедшее к страховщику требование осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем и лицом, ответственным за убытки. Пунктом 2 статьи ГК РФ глава 60 ГК РФ предусмотрена возможность начисления на сумму неосновательного денежного обогащения процентов по статье ГК РФ с того времени, когда приобретатель узнал о неосновательности сбережения денежных средств.

Данное правило установлено в главе 60 ГК РФ, но оно согласно пункту 4 статьи ГК РФ применимо к главе 59, а значит по тому же пункту 2 статьи ГК РФ страховая компания может применить его в отношениях с ответчиком по данному иску. В этой связи следует признать необоснованным применение части 2 пункта 23 вышеназванного постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ, поскольку им регулируются отношение именно между потерпевшим и лицом, ответственным за убытки, без учета специфики вступления в данное обязательство страховщика.

А специфика эта состоит в том, что применение такого положения распространяется на ситуацию, когда суд, применяя статью ГК РФ о способах возмещения вреда, выбирает возмещение вреда в деньгах.

И, как указано в постановлении, с момента вступления в законную силу такого решения суда и возникает денежное обязательство, за неисполнение которого в дальнейшем и можно привлечь к ответственности по статье ГК РФ. Когда в обязательство вследствие причинения вреда на место потерпевшего страхователя , в соответствии с частью 5 статьи ГК РФ, вступает страховщик, денежное обязательство возникает с момента уведомления страховщиком лица, ответственного за убытки.

Этот же вывод подтверждает и формулировка пункта 1 статьи ГК РФ, когда говорится, что к страховщику переходит право требования именно на выплаченную сумму.

Этому праву страховщика корреспондирует обязанность лица, ответственного за убытки, выплатить именно сумму. Таким образом, природа отношений между данными лицами денежная. Поэтому, когда страховщик обращается в суд с требованием о взыскании суммы выплаченного страхового возмещения, суд, на наш взгляд, в принципе не может, ссылаясь на статью ГК РФ, обязать лицо, ответственное за причинение вреда, возместить вред в натуре. Невозможно представить обязывание к повторному идентичному ремонту пострадавшего автомобиля и т.

А отсюда и возможность требовать с вышеназванного момента ответственности за неисполнение денежного обязательства. Таким образом, период просрочки должен быть больше, чем он традиционно считается сейчас. Здесь же возникает вопрос о том, — имеют ли начисленные проценты зачетный характер по отношению к выплаченной сумме страхового возмещения. Из этого совершенно не может следовать, что сами по себе выплаты являются убытками страховщика в их гражданско-правовом понимании.

По смыслу пункта 1 статьи 15 ГК РФ утрата имущества под утратой имущества страховщика можно понимать и выплату страхового возмещения может быть признана убытком только тогда, когда данная утрата имеет место у лица, чье право нарушено.

Собственно выплатой никакого права страховщика не нарушается. Им просто выполняется своя обязанность по договору страхования. Само лицо, ответственное за убытки, ответственно за нарушение права потерпевшего. Причинением вреда не происходит посягательства на право страховщика, поэтому, утрачивая определенную сумму денежных средств, производя выплату, страховщик не несет убытков.

Именно поэтому проценты не могут иметь зачетный характер по отношению к сумме выплаты страхового возмещения. Выплата не является убытком, хоть и влияет на норму убыточности в экономике страхования. В-третьих, интересен также вопрос о том, — возможна ли суброгация в страховании ответственности вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц. В данном случае получается, что к страховщику переходит право требования именно выгодоприобретателя к страхователю, поскольку страхователь не может ничего требовать в обязательстве вследствие причинения вреда, где он является должником.

У страхователя нет никакого права, которое могло бы перейти к страховщику, а значит, к страховщику переходит право выгодоприобретателя. У выгодоприобретателя же есть право требования к страхователю, и именно оно переходит страховщику. Это приводит к ситуации, когда заплативший за страхование собственной ответственности страхователь вовсе не освобождается от соответствующих расходов, а просто будет выплачивать денежные средства страховщику, которому он уже заплатил за страховку.

Препятствием на пути этой несправедливости может быть только формулировка в договоре страхования ответственности запрета перехода суброгационного требования, поскольку норма статьи ГК РФ диспозитивна. Правда, есть точка зрения, что такой переход вообще невозможен. Так, Ю. Фогельсон указывает, что при выплате страхового возмещения обязательство, возникшее между потерпевшим и лицом, причинившим вред, прекращается исполнением статья ГК РФ , так как вред возмещен.

Действительно, сама возможность страхования ответственности, кроме специальных норм главы 48 ГК РФ, предусмотрена в статье ГК РФ, где речь идет о возложении должником исполнения обязательства на третье лицо. Такое возложение и происходит, в том числе по договору страхования ответственности.

Третье лицо в данном случае это страховщик надлежаще исполняя свое обязательство по выплате страхового возмещения, также надлежаще исполняет обязательство страхователя по возмещению вреда. И на этом можно было бы вопрос закрыть, если бы не одно существенное замечание.

Например, вред по ДТП в денежном выражении составил 10 тыс. Допустим, по договору страхования страховщик обязался выплатить 6 тыс. Выполняя надлежаще свое обязательство, страховщик, выплачивая 6 тыс. Полностью следуя вышеназванной позиции, необходимо со ссылкой на статьи и ГК РФ констатировать, что обязательство вследствие причинения вреда прекратилось.

Но в этом случае такая позиция полностью противоречит статье ГК РФ. Здесь указано, что если страхового возмещения недостаточно 4 тыс. Получается, что при неполном возмещении вреда страховщик на соответствующую часть общего возмещения выплаченное им самим в силу статьи ГК РФ вполне может претендовать, так как деликтное обязательство выплатой его страхового возмещения не прекратилось.

И, наоборот, если вред страховщиком возмещен полностью, то он теряет право суброгации. Думается, что такой подход не вполне обоснован. Это одновременно будет стимулировать страховщиков не выплачивать какую-то часть возмещения под каким-нибудь предлогом, чтобы взыскать выплаченное со страхователя. Если суброгация все же возможна, то защиты страхователя действительно никакой нет, так как он, по сути, просто меняет своего кредитора с потенциального потерпевшего на страховщика, с которым предварительно заключает договор.

Имущественная сфера его при этом страдает одинаково. Но сделать однозначный вывод о том, что раз в этой ситуации нет защиты, то это и не страхование, а следовательно суброгация невозможна, нельзя.

Смысл закона и самих отношений говорит именно об этом, но прямого запрета в специализированной статье нет. Поскольку договор страхования ответственности вследствие причинения вреда относится к договору имущественного страхования, то на него распространяется общее правило статьи ГК РФ. В-четвертых, актуальным вопросом на сегодня, как известно, является вопрос о перемене лиц в обязательстве по главе 24 ГК РФ.

Весьма специфично проявляются положения действующего ГК РФ, прокомментированные судебной практикой, применительно к суброгации в соответствии с частью 5 статьи ГК РФ при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая происходит переход прав кредитора по закону.

Если воспринимать положения судебной практики о том, что перемена лиц в обязательстве должна происходить безусловно, и прежний кредитор в нашем случае — страхователь выбывает без каких-либо правомочий буквально, то реально это могло бы чинить препятствия при реализации, например, механизма неполного имущественного страхования. Вернее, не самой его реализации, а последующим правам страхователя. Ведь нормой статьи ГК РФ предусмотрено, что при неполном имущественном страховании страхователь получает неполное возмещение.

Если размер ущерба составляет 10 тыс. Вряд ли договорные взаимоотношения страхователя и страховщика должны в данном случае освобождать от ответственности лиц, причинивших убытки. Также невозможно было бы применить и уже упоминавшуюся статью ГК РФ. Предусмотренное ей расщепление обязательства не соответствует вышеназванной практике. Несмотря на это, на наш взгляд, стоит согласиться с концепцией, предусматривающей, что в целом передача обязательственных прав помимо перемены лиц в обязательстве невозможна.

И в этом смысле суброгация не является в чистом виде переменой лиц в обязательстве.

Как действовать при предъявлении претензий в порядке суброгации?

Суброгация в страховании — это один из случаев внедоговорной замены кредитора по обязательствам. Другими словами — это право страховщика требовать возмещение ущерба с лица, причинившего вред страхователю, но только в тех пределах, в которых этот ущерб страховщик возместил. Согласно статье Гражданского кодекса РФ, суброгация возможна только по договорам имущественного страхования. Даже если на практике возникнет ситуация, при которой в договоре страхования право на суброгацию прописано, а законом оно не предусмотрено, то такое положение договора считается ничтожным. Объясним на примере.

О некоторых проблемах рассмотрения исков страховщиков в порядке суброгации. Алексей Чебунин , преподаватель юридического института. На фоне этих показателей интересны статистические данные по рассмотрению дел, в частности, арбитражными судами РФ в — годах по договорам страхования.

В соответствии со статьей Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь выгодоприобретатель имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Переход права требования от страхователя выгодоприобретателя к страховщику именуется суброгацией. Следует отметить, что ранее российское страховое законодательство использовало в этих целях институт регресса. В применяемом ранее страховщиками Плане счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности страховых организаций, утвержденном приказом Федеральной инспекции по надзору за страховой деятельностью от 27 ноября г.

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Суброгация лат. Суброгацией называется один из частных случаев внедоговорной замены кредитора в обязательстве. С другой стороны, суброгацию следует отличать от регресса. На практике суброгация отличается от регресса тем, что при суброгации течение срока исковой давности заново не начинается, и должник может заявить о пропуске этого срока точно так же, как если бы вместо нового кредитора действовал старый. Институт суброгации обрел широкое воплощение в Кодексе Наполеона. В частности, там предусмотрены такие случаи: 1 конкурсный кредитор последующей очереди оплачивает конкурсного кредитора предыдущей очереди; 2 приобретатель недвижимости выплачивает её цену держателю ипотеки тут предметом суброгации есть полномочия ипотекодержателя ; 3 наследник, оплативший со вступлением в наследство долги наследодателя. В немецком гражданском праве частные формы суброгации не выговорены столь подробно. Этим объясняется малоизвестность указанного института русскому праву, формировавшемуся под огромным влиянием немецкой школы. В российском гражданском праве суброгация регламентируется ст. Материал из Википедии — свободной энциклопедии.

Суброгация (страхование)

После выплаты страхователю страхового возмещения за поврежденное имущество у страховщика появляется право требования к лицу, ответственному за причиненные страхователю убытки. Рассмотрим особенности предъявления страховщиком требований к ответственным за убытки лицам в сфере страхования имущества и в некоторых случаях страхования ответственности. В случае выплаты страхового возмещения по договору имущественного страхования, договору страхования ответственности у страховщика возникает право требования в порядке суброгации к ответственному за убытки лицу. Страховщик осуществляет свои права по правилам, которые регулируют отношения между страхователем выгодоприобретателем и лицом, ответственным за убытки.

В каких случаях не применима суброгация? Какие суммы не подлежит взысканию в порядке суброгации?

Жилищная субсидия 2. Бесплатные путевки 3. Жилищные условия 4. Квартиры от государства 5.

Автострахование - Применение суброгации и регрессного требования

Понятия регресса и суброгации в обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС. Различие между регрессным требованием и суброгацией с точки зрения страхового права. Автострахование и тарифы осаго. Что такое суброгация и регресс, правильно понимают даже не все специалисты по страхованию, не говоря уж об обычных гражданах.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Можно ли верить страховым компаниям?

.

.

Суброгация, что означает суброгация, выплата суброгации, страховая При суброгации в КАСКО, как правило, применяется досудебный порядок.

.

.

.

.

.

.

.

Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Сергей

    Благодарю! Быть Добру! С Наступающим!

© 2018-2019 otoplenie-pod-kluch.ru